揭开“零首付购车融资”黑幕!深圳300警力突袭9家汽车销售公司

时间:2019-11-14 14:18:16

(原标题:揭开“零首付购车融资”黑幕!深圳300警力突袭9家汽车销售公司)

10月30日凌晨,随着龙岗警方"6.27"专案收网命令的下达,分布在全国10几个省市的37个抓捕小组,300余名警力直扑9个犯罪窝点和多个藏身处,一举铲除以“零首付购车融资”为名的特大诈骗网络,这也是目前侦破的全国首宗购车骗贷案。

剥茧抽丝

挖出新型诈骗犯罪网络

今年6月初,龙岗警方接到某知名品牌汽车旗下金融服务公司报警:2019年以来,数十名客户通过贷款购车后断供不还,贷款总额高达500余万元。

警方初步侦查发现,这些购车客户提供的银行流水、收入证明等均为虚假资料。

看似经济纠纷的背后,很可能是有组织有预谋的诈骗犯罪!

历时四个月,专案组通过对数十万条线索的排查分析,掌握到一个以“零首付购车融资”名义,由深圳某致、某祥、深某泰等多个汽车销售服务公司(二级经销商或车行)为核心的贷款诈骗犯罪网络。

揭开“零首付购车融资”黑幕!深圳300警力突袭9家汽车销售公司

10月30日,专案组37个抓捕组共300余名警力,在广东、广西、安徽、湖南、湖北等10余个省市同时收网,抓获9个诈骗团伙共52名嫌疑人,冻结涉案资金100余万元,扣押各类合同、车辆登记证百余份。

揭开“零首付购车融资”黑幕!深圳300警力突袭9家汽车销售公司

揭开“零首付购车融资”黑幕!深圳300警力突袭9家汽车销售公司

揭开“零首付购车融资”黑幕!深圳300警力突袭9家汽车销售公司

公司化运作

形成产业化“黑链条”

至此,这个由贷款购车客户(背账人)、提供作案资金的汽车销售公司、包装虚假贷款资料的黑中介、汽车金融服务公司和4S店的内鬼、买卖涉案车辆的收车公司共同组成的贷款诈骗网络被彻底斩断。

而具体作案过程分为四个阶段:

第一阶段:招募“背账人”

通过微信、QQ群或各类车展,线上线下散布“贷款买车不用还贷,躺着就能赚钱”的广告,面向全国招募急需用钱的或社会闲散人员。

当这些人如约来到深圳,犯罪团伙将派专人接待并安排食宿,承诺只要配合贷款买车,就将获得高额回报。一步步将其发展成为“背账人”。

揭开“零首付购车融资”黑幕!深圳300警力突袭9家汽车销售公司

第二阶段:勾结贷款“黑中介”

通过贷款“黑中介”,对“背账人”从衣着打扮到贷款购车话术进行全方位的包装培训。

揭开“零首付购车融资”黑幕!深圳300警力突袭9家汽车销售公司

同时提供虚假的银行流水、工作单位、收入证明等全套贷款资料。

揭开“零首付购车融资”黑幕!深圳300警力突袭9家汽车销售公司

嫌疑人带“背账人”来到4S店,在“内鬼”的配合下,由公司垫付首付及保险金,办理购车贷款手续,蒙骗汽车金融服务公司发放贷款。

第三阶段:接手新车

4S店收到金融服务公司的贷款,将新车交付“背账人”。但一出门,嫌疑人马上与“背账人”签署《车辆转让协议》,并接手新车。

揭开“零首付购车融资”黑幕!深圳300警力突袭9家汽车销售公司

揭开“零首付购车融资”黑幕!深圳300警力突袭9家汽车销售公司

第四阶段:转卖套现

嫌疑人将新车转运外地,以20%的新车折旧行规,转卖给“收车人”(即当地的二手车行),然后瓜分赃款。

比如贷款购买一辆价值20万元的新车,落地仅2、3天,嫌疑人就以16万元的价格转卖给“收车人”。扣除垫付的首付,其中3-4万元给“背账人”,1万元给“黑中介”,部分用于打点4S店和金融专员内鬼,其余尽归嫌疑人。

因作案成本低,模式容易复制,团伙成员一旦积累“经验”便会另起炉灶,“裂变”式扩展,各团伙之间互相交叉勾结,形成产业化“黑链”。

而除了报警的汽车金融公司外,专案组还发现其他多个知名汽车品牌旗下的金融公司被骗贷。

穷途末路的背账人

被抓获的52名嫌疑人中有12名是来自各地的“背账人”。在整个“黑链条”中,他们是至关重要的一环。

他们中相当一部分人是因为好逸恶劳,甚至赌博、吸毒,认为人生已经没有希望,不必在乎征信的污点,从而走上“背账”之路。

28岁的刘成(化名)因生意失败,经贷款黑中介介绍认识了嫌疑人夏某,当刘成配合购车骗贷背了8万元贷款时,夏某给了他3万。这3万元又被刘成一个月内挥霍掉了。

也有些人是糊里糊涂走上“背账”道路。

48岁的老林(化名)在银行遇到一名热情搭讪的男子,表示可以提供贷款服务。老林因征信有瑕疵无法正常贷款,听说可以购买车辆套现,便决定试试。

在宝安区某车行,老林提供了身份证填写了申请表。之后又接到了汽车金融服务公司的审核电话,他按照车行教他的话术,应付过了审核。骗贷7.9万元后,他只分到3万元。

感觉被骗了,但老实的老林并不敢赖账,只有自己吞下苦果,每月凑钱按时还款。

背账人真的不用还贷款?

在案件侦破过程中,民警在网络上发现多个“职业背账人”微信或QQ群,也有不少网民在搜索引擎上询问“背账”的途径和风险。

不少“背账人”以为只要舍出“信用”便能获得不菲的“好处”。

而实际上,“好处”除了会被更高层的黑中介或骗贷团伙克扣,他们还将面临更多风险。比如:

中间人跑路,承担巨额贷款。 如果不及时还款,还将面临罚息。

彻底沦为征信黑户。不能贷款,不能申请信用卡,没法坐高铁,没法坐飞机,甚至连今后孩子上学都可能会受到影响。

因参与骗贷,被作为诈骗共犯,承担刑事责任。

值得注意的是,还有一种更纯粹的骗局:打着“招募背账人”旗号,要求先支付保证金、介绍费,等转账后就拉黑消失。

最后敬告蠢蠢欲动者:不要幻想不劳而获,千万不要轻易接触背债,真正不劳而获的生意基本上都写在刑法里面......

【记者】陶清清

【来源】深圳龙岗警营

【作者】 陶清清

【来源】 南方报业传媒集团南方+客户端